Khóa luận Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Ba Đình

Nội dung text: Khóa luận Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Ba Đình

1. BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ---o0o--- KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH (HD BANK) – CHI NHÁNH BA ĐÌNH SINH VIÊN THỰC HIỆN : PHẠM HỒNG THANH MÃ SINH VIÊN : A22093 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2015
2. BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ---o0o--- KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH (HD BANK) – CHI NHÁNH BA ĐÌNH Giáo viên hƣớng dẫn : Th.S Vũ Ngọc Thắng Sinh viên thực hiện : Phạm Hồng Thanh Mã sinh viên : A22093 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NỘI – 2015 Thang Long University Library
3. LỜI CẢM ƠN Đƣợc sự hƣớng dẫn chỉ bảo tận tình của các anh chị, cán bộ của Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) – chi nhánh Ba Đình, sau hơn 3 tháng thực tập đƣợc học hỏi, nghiên cứu và chia sẻ kinh nghiệm em đã hoàn thành đƣợc đề tài tốt nghiệp: “Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình”. Qua đây em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến đến các anh chị, cán bộ nhân viên Ngân Hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Ba Đình đã cho em có đƣợc cơ hội để học tập nâng cao hiểu biết của mình nhiều hơn về hoạt động ngân hàng. Đó sẽ là nền tảng giúp em có thể hoàn thành tốt công việc sau khi ra trƣờng. Và em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến Th.s Vũ Ngọc Thắng đã tận tình hƣớng dẫn cho em trong suốt thời gian vừa qua để em có thể hoàn thành tốt đƣợc đề tài tốt nghiệp của mình. Trong quá trình thực tập và đƣợc sự hƣớng dẫn tận tình của thầy cô em đã học hỏi đƣợc rất nhiều kinh nghiệm và các kiến thức quan trọng mà đề tài tốt nghiệp đem lại, giúp em có những kiến thức sâu sắc nhất để phục vụ cho công việc tƣơng lai. Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn còn nhiều thiếu sót mong đƣợc sự góp ý nhiều hơn nữa của các thầy cô. Hà Nội, ngày 29 tháng 10 năm 2015 Sinh viên Phạm Hồng Thanh
4. LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hƣớng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của ngƣời khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong Khóa luận là có nguồn gốc và đƣợc trích dẫn rõ ràng. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này! Sinh viên (Ký và ghi rõ họ và tên) Phạm Hồng Thanh Thang Long University Library
5. MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ............ 1 1.1 Các khái niệm cơ bản về ngân hàng .................................................................... 1 1.1.1 Ngân hàng thương mại và các hoạt động của Ngân hàng thương mại ....... 1 1.1.1.1 Khái niệm và đặc trưng của Ngân hàng thương mại ................................ 1 1.1.1.2 Các hoạt động cơ bản của NHTM ............................................................. 1 1.1.2 Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại ............................................ 3 1.1.2.1 Khái niệm cho vay của ngân hàng thương mại ......................................... 3 1.1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại ............................ 4 1.2 Hoạt động cho vay DNVVN của NHTM ............................................................. 5 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của DNVVN .............................................................. 5 1.2.1.1 Khái niệm DNVVN .................................................................................... 5 1.2.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa và nhỏ .......................................................... 6 1.2.2 Phân loại cho vay của Ngân hàng thương mại đối với cho vay DNVVN .... 8 1.2.3 Hoạt động cho vay của DNVVN của Ngân hàng thương mại ...................... 9 1.2.3.1 Chính sách cho vay của NHTM đối với DNVVN ...................................... 9 1.2.3.2 Vai trò nguồn vốn vay đối với DNVVN ................................................... 11 1.2.3.3 Quy trình cho vay DNVVN của NHTM ................................................... 12 1.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM ................................................................................................. 18 1.3.1 Nhóm các chỉ tiêu định lượng ...................................................................... 18 1.3.1.1 Doanh số thu nợ, doanh số cho vay, dư nợ và hệ số thu nợ ................... 18 1.3.1.2 Nợ quá hạn và tỷ lệ quá hạn .................................................................... 19 1.3.1.3 Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu ............................................................................. 19 1.3.1.4 Vòng quay vốn cho vay ............................................................................ 19 1.3.2 Nhóm các chỉ tiêu định tính ......................................................................... 20
6. 1.3.2.1 Uy tín của ngân hàng .............................................................................. 20 1.3.2.2 Đội ngũ cán bộ nhân viên ........................................................................ 20 1.3.2.3 Việc trả nợ của khách hàng ..................................................................... 20 1.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay DNVVN của NHTM .............. 21 1.5.1 Các nhân tố khách quan ............................................................................... 21 1.5.2 Các nhân tố chủ quan ................................................................................... 24 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH BA ĐÌNH .................................................................... 28 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh .......... 28 2.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh ....... 28 2.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình .......................................................................................................... 29 2.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Ba Đình .............................................................................. 29 2.1.2.2 Sơ đồ tổ chức ........................................................................................... 30 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình ............................................................................ 32 2.2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn .............................................................. 32 2.2.2 Tình hình doanh số cho vay ......................................................................... 35 2.2.3 Tình hình doanh số thu nợ ........................................................................... 39 2.2.4 Tình hình dư nợ ............................................................................................ 42 2.3 Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình ................................................ 45 2.3.1 Quy trình cho vay .......................................................................................... 45 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay DNVVN của ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình ............................................................................. 51 2.3.3 Tình hình doanh số thu nợ DNVVN của Ngân hàng HDBank - chi nhánh Ba Đình ...................................................................................................................... 54 Thang Long University Library
7. 2.3.4 Tình hình tổng dư nợ của ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình .......................................................................................................... 56 2.4 Một số chi tiêu đánh giá chất lƣợng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ..................................................................................................................... 58 2.4.1 Một số chỉ tiêu định lượng ............................................................................ 58 2.4.1.1 Hệ số thu nợ cho vay DNVVN ................................................................. 58 2.4.1.2 Tình hình nợ quá hạn trong cho vay DNVVN của ngân hàng ................ 59 2.4.1.3 Tình hình nợ xấu trong cho vay DNVVN của ngân hàng ........................ 60 2.4.1.4 Vòng quay vốn cho vay DNVVN.............................................................. 61 2.4.2 Một số chỉ tiêu định tính ............................................................................... 61 2.4.2.1 Uy tín của ngân hàng .............................................................................. 61 2.4.2.2 Đội ngũ cán bộ nhân viên ........................................................................ 62 2.4.2.3 Việc trả nợ của khách hàng ..................................................................... 62 2.5 Kết quả đạt đƣợc ................................................................................................. 62 2.5.1 Hạn chế và tồn tại ......................................................................................... 63 2.5.2 Nguyên nhân ................................................................................................. 64 2.5.2.1 Nguyên nhân chủ quan ............................................................................ 64 2.5.2.2 Nguyên nhân khách quan ........................................................................ 65 CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ....................................................... 67 3.1 Định hƣớng và mục tiêu phát triển của ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh. ......................................................................................................... 67 3.1.1 Định hướng chung trong hoạt động kinh doanh ........................................ 67 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay của Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình ..................................................................... 68 3.1.2.1 Định hướng chung của chi nhánh ........................................................... 68 3.1.2.2 Định hướng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của chi nhánh. ................................................................................................................. 69
8. 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình ............................................................................................................................... 70 3.2.1 Công tác huy động vốn .................................................................................. 70 3.2.2 Chính sách cho vay đối với DNVVN ............................................................ 71 3.2.3 Công tác thẩm định tín dụng ........................................................................ 73 3.2.4 Tăng cường chiến lược marketing ngân hàng ............................................ 75 3.2.5 Tăng cường tổ chức nguồn nhân lực ........................................................... 76 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ..................................................................................................................... 78 3.3.1 Kiến nghị đối với cơ quan quản lý Nhà nước .............................................. 78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ............................................................ 79 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hố Chi Minh ..... 79 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Thang Long University Library
9. DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ ATM Máy rút tiền tự động CIC Trung tâm thông tin tín dụng DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ HDBank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại QHKH Quan hệ khách hàng TMCP Thƣơng mại cổ phần TSCĐ Tài sản cố định TSĐB Tài sản đảm bảo
10. DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ, CÔNG THỨC Bảng 2. 1 Bảng Tình hình huy động vốn của ngân hàng năm 2012, 2013, 2014 .............. 32 Bảng 2. 2 Tình hình doanh số cho vay của Ngân hàng HDBank – chi nhánh Ba Đình năm 2012, 2013, 2014 ................................................................................................................ 36 Bảng 2. 3 Bảng doanh số thu nợ của ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình ........................................................................................................... 40 Bảng 2. 4 Bảng dƣ nợ của ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình .................................................................................................................... 43 Bảng 2. 5 Bảng tình hình doanh số cho vay DNVVN của ngân hàng TMCP HDBank chi nhánh Ba Đình trong cơ cấu cho vay doanh nghiệp ........................................................... 52 Bảng 2. 6 Bảng tình tình doanh số cho vay DNVVN của Ngân hàng HDBank- chi nhánh Ba Đình theo kỳ hạn ........................................................................................................... 53 Bảng 2. 7 Bảng doanh số thu nợ DNVVN của Ngân hàng HDBank - chi nhánh Ba Đình trong doanh số thu nợ đối với cho vay doanh nghiệp ........................................................ 54 Bảng 2. 8 Bảng doanh số thu nợ DNVVN của Ngân hàng HDBank - chi nhánh Ba Đình theo kỳ hạn .......................................................................................................................... 55 Bảng 2. 9 Bảng tổng dƣ nợ cho vay DNVVN của ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình theo thành phần kinh tế .............................................................. 56 Bảng 2. 10 Bảng tổng dƣ nợ đối với cho vay DNVVN của ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình theo kì hạn ..................................................................... 57 Bảng 2. 11 Bảng tính hệ số thu nợ năm 2012, 2013 và 2014 ............................................. 58 Bảng 2. 12 Bảng nợ quá hạn trong cho vay DNVVN năm 2012, 2013 và 2014 ............... 59 Bảng 2. 13 Bảng nợ xấu trong cho vay DNVVN năm 2012, 2013 và 2014 ..................... 60 Bảng 2. 14 Bảng vòng quay vốn cho vay DNVVN năm 2012, 2013 và 2014 ................... 61 Sơ đồ 2. 1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình .............................................................................................................. 30 Sơ đồ 2. 2 Quy trình cho vay của Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình .............................................................................................................. 46 Thang Long University Library