Khóa luận Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Hà Nội

Nội dung text: Khóa luận Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Hà Nội

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ---o0o--- KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI ABBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI Giáo viên hƣớng dẫn :Ths.Trần Thị Thùy Linh Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị An Giang Mã sinh viên : A16340 Chuyên ngành : Tài Chính – Ngân Hàng HÀ NỘI – 2014
2. LỜI CẢM ƠN Trong quá trình định hướng và thực hiện luận văn tốt nghiệp của mình, em đã gặp phải rất nhiều khó khăn do kiến thức còn hạn hẹp, thời gian nghiên cứu đề tài có hạn , tài liệu tham khảo không nhiều. Nhưng với sự hướng dẫn, giúp đỡ cùng với sự đóng góp quý báu của ban lãnh đạo, các anh chị phòng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình-chi nhánh Hà Nội và quý thầy cô khoa quản lý kinh tế, đặc biệt là sự giúp đỡ tận tình của cô Trần Thị Thùy Linh em đã hoàn thành luận văn của mình. Em xin chân thành cảm ơn cô Trần Thị Thùy Linh, người đã trước tiếp hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp của mình.Kính chúc thầy cô khoa kinh tế có nhiều sức khỏe để tiếp tục sự nghiệp trồng người vẻ vang của mình. Qua đây em cũng xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, các anh chị phòng tín dụng cùng toàn thể anh chị làm việc tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình-chi nhánh Hà Nội đã tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành thời gian thực tập tại Ngân hàng và cung cấp cho e những tài liệu, số liệu cần thiết để hoàn thành đề tài tốt nghiệp của mình. Mặc dù đã cố gắng thực hiện tốt luận văn của mình nhưng khó có thể tránh khỏi những nhầm lẫn thiếu sót. Rất mong được sự thông cảm, hết lòng chỉ bảo của quý thầy cô và nhận được sự đóng góp nhiệt tình của thầy cô để bài viết được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị An Giang Thang Long University Library
3. LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong Khóa luận là có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này! Sinh viên Nguyễn Thị An Giang
4. MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trang CHƢƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ. ................... 1 1.1 Hoạt động cho vay của Ngân hàng Thƣơng mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. .............................................................................................................................. 1 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay. ........................................................................ 1 1.1.2 Các hình thức cho vay của NHTM ................................................................ 1 1.3.1 Vai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng. ................................................... 4 1.2 Những vấn đề cơ bản của DNV&N. ................................................................... 5 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ ............................................................. 5 1.2.2 Đặc điểm chủ yếu của DNV&N. .................................................................... 5 1.2.3 Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ. ........................................................... 7 1.3 Hiệu quả hoạt động cho vay. ............................................................................... 8 1.3.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động cho vay. ........................................................ 8 1.3.2 Sự cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. ............................................................................................................... 8 1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay DNV&N ......................................... 9 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động cho vay của NHTM đối với DNV&N. ........................................................................................................... 11 CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI ......................................................................................................... 18 2.1 Khái quát chung về Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần An Bình..................... 18 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ............................................................... 18 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ABBank – CN Hà Nội .................... 22 2.1.3 Tình hình huy động vốn của ngân hàng trong giai đoạn 2010-2012 ........ 26 2.1.4 Tình hình cho vay chung của ABBank – CN Hà Nội................................. 27 2.3 Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.. 35 2.3.1 Tình hình cho vay của ngân hàng đối với DNV&N ................................... 35 2.3.2 Dựa trên chỉ tiêu định lượng ........................................................................ 41 2.3.3 Dựa trên chỉ tiêu định tính ........................................................................... 43 2.4 Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ..... 44 2.4.1 Những mặt đạt được ..................................................................................... 44 Thang Long University Library
5. 2.4.2 Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân ................................................... 44 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG AN BÌNH – CN HÀ NỘI .................................................................................................... 47 3.1 Định hƣớng hoạt động cho vay DNV&N của ABBank – CN Hà Nội trong những năm tới. ......................................................................................................... 47 3.1.1 Định hướng chung ........................................................................................ 47 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với DNV&N ....................... 47 3.1.3 Chiến lược của chi nhánh ............................................................................ 48 3.2 Những để xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng An Bình – Cn Hà Nội. ..................................... 49 3.2.1 Tăng cường công tác tiếp thị. ....................................................................... 49 3.2.2 Cải tiến quy trình cho vay ............................................................................. 49 3.2.3 Mở rộng hình thức tín dụng ......................................................................... 49 3.2.4 Tăng cường công tác thẩm định và kiểm tra giám sát các khoản tín dụng đã cấp ...................................................................................................................... 50 3.2.5 Đa dạng hóa phương thức xử lý nợ quá hạn .............................................. 51 3.2.6 Giải pháp về lãi suất ..................................................................................... 51 3.2.7 Gia tăng tiện ích cho khách hàng ................................................................ 51 3.2.8 Nâng cao chất lượng đỗi ngũ công nhân viên ............................................ 51 3.2.9 Kết hợp chặt chẽ với chính quyền địa phương ............................................ 52 3.3 Một số kiến nghị ................................................................................................. 52 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và các bộ liên ngành ........................................... 52 3.3.2 Kiến nghị với NHTM An Bình – CN Hà Nội .............................................. 52 3.3.3 Kiến nghị với hội sở ABBank ....................................................................... 53 KẾT LUẬN .................................................................................................................. 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................... 56
6. DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ ABBank Ngân hàng An Bình DN Doanh nghiệp DNV&N Doanh nghiệp vừa và nhỏ DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Thang Long University Library
7. DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Bảng 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng ............................................... 24 Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn của ngân hàng trong giai đoạn 2010-2012 ................ 26 Bảng 2.3. Tình hình cho vay doanh nghiệp của ngân hàng ............................................... 28 Bảng 2.4. Tình hình cho vay theo thời hạn ....................................................................... 30 Bảng 2.5. Tình hình cho vay theo đối tượng kinh tế ......................................................... 31 Bảng 2.6. Tình hình thu nợ của ngân hàng theo thời hạn .................................................. 32 Bảng 2.7. Tình hình thu nợ của ngân hàng theo đối tượng kinh tế ................................... 33 Bảng 2.8. Tình hình dư nợ của ngân hàng theo thời hạn .................................................. 34 Bảng 2.9. Tình hình dư nợ của ngân hàng theo đối tượng kinh tế .................................... 35 Bảng 2.10. Tình hình cho vay DNV&N của ngân hàng giai đoạn 2010-2012 ................. 36 Bảng 2.11. Tình hình cho vay DNV&N theo thời hạn ...................................................... 37 Bảng 2.12. Tình hình thu nợ của ngân hàng đối với DNV&N của ngân hàng trong giai đoạn 2010-2012 ................................................................................................................. 38 Bảng 2.13. Tình hình thu nợ của ngân hàng đối với DNV&N theo thời hạn ................... 39 Bảng 2.14. Tình hình dư nợ của ngân hàng đối với DNV&N trong giai đoạn 2010- 2012 ........................................................................................................................................... 40 Bảng 2.15. Tình hình dư nợ đối với DNV&N theo thời hạn ............................................. 41 Bảng 2.16. Hệ số thu nợ của ngân hàng đối với DNV&N trong giai đoạn 2010-2012 ........................................................................................................................................... 42 Bảng 2.17. Tình hình thu nhập của ngân hàng đối với DNV&N trong giai đoạn 2010- 2012 ................................................................................................................................... 43 Bảng 3.1. Mục tiêu kinh doanh của ABBank – CN Hà Nội trong năm 2014 ................... 50 Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức ABBank – CN Hà Nội ............................................................ 20 Sơ đồ 2.2. Quy trình cho vay doanh nghiệp của ABBank – CN Hà Nội .......................... 22
8. LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Trong hoạt động tín dụng thì hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng là hoạt động tuy mang lại lợi nhuận cao nhưng đồng thời cũng phức tạp và mang nhiều rủi ro hơn cả. Hoạt động cho vay của doanh nghiệp không những đòi hỏi yêu cầu cao về tính pháp lý, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp, khả năng phân tích của cán bộ tín dụng mà còn phụ thuộc vào các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô. Để hoạt động này hiệu quả, các cán bộ tín dụng phải có kiến thức chuyên sâu về nhiều lĩnh vực kinh tế, thường xuyên kiểm soát và kiểm tra khách hàng trong quá trình vay vốn về hoạt động. Trước tình hình kinh tế đầy biến động như hiện này, việc quản lý hoạt động các khoản cho vay là vấn đề cấp thiết và rất quan trọng đối với ngân hàng đặc biệt cần phải quan tâm đến vấn đề hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp. Chính vì vậy sau một thời gian thực tập trên thực tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình-chi nhánh Hà Nội nhận thức được tầm quan trọng và tính chất phức tạp của hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng em đã chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp của mình là: “ Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - chi nhánh Hà Nội”. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu cơ sở lý luận về hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với doanh nghiệp vùa và nhỏ. - Nghiên cứu thực trạng hoạt động và hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình-chi nhánh Hà Nội. - Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: bộ phận tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Hà Nội của ngân hàng An Bình. - Phạm vi nghiên cứu: thời gian từ 2010 đến 2012. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, đề tài đã sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích: phương pháp phân tích tổng hợp. 5. Kết cấu của khóa luận Ở đề tài này em sẽ làm rõ những vấn đề cơ ản về DNV&N, thực trạng hoạt động và hiệu quả cho vay đối với DNV&N và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay của DNV&N tại ABBank. Ngoài lời mở đầu và kết luận nội dung khóa luận gồm 3 chương: Thang Long University Library
9. Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chương 2.Thực trạng hoạt động và hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng An Bình. Chương 3.Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
10. CHƢƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ. 1.1 Hoạt động cho vay của Ngân hàng Thƣơng mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay. Cho vay của NHTM là việc chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ NHTM (người sở hữu) sang khách hàng vay (người sử dụng) sau một thời gian nhất định quay trở lại NHTM với lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu. Hay có thể hiểu cho vay của NHTM là quan hệ giữa một bên là người cho vay (NHTM) bằng cách chuyển giao tiền cho bên người vay (khách hàng vay) để sử dụng trong một thời gian nhất định với cam kết của người vay là hoàn trả cả gốc và lãi khi đến hạn.Cho vay là quyền của NHTM.Vì vậy NHTM có quyền yêu cầu khách hàng vay phải tuân thủ những điều kiện mang tính pháp lý nhằm đảm bảo việc trả nợ khi đến hạn. Đối với hầu hết các khách hàng là cá nhân hay doanh nghiệp, đặc biệt là đối với doanh nghiệp ngân hàng thường là nguồn duy nhất cung cấp dịch vụ tư vấn và nguồn vốn bổ sung. Cho vay là chức năng kinh tế lâu đời nhất của ngân hàng, là hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng song cũng mang lại rủi ro nhiều nhất. Hoạt động cho vay của NHTM có ý nghĩa lớn đối với nền kinh tế. Nó có tác dụng khuyến khích tiêu dùng, thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tạo động lực cho sự tăng trưởng của nền kinh tế. Nguồn vốn vay từ các ngân hàng rất quan trọng đối với sự phát triển của các doanh nghiệp, cá nhân và tổ chức kinh tế. Đặc biệt nguồn vốn vay từ ngân hàng thúc đẩy quá trình sản xuất kinh doanh, tạo công ăn việc làm cho người dân, làm cho nên kinh tế phát triển hơn nữa. 1.1.2 Các hình thức cho vay của NHTM 1.1.2.1 Theo hình thức cấp tiền vay Các hình thức cho vay của NHTM áp dụng với DNV&N chủ yếu là: - Cho vay theo hạn mức tín dụng: là phương pháp cho vay mà ngân hàng và khách hàng thỏa thuận xác định một hạn mức tín dụng duy trì trong một thời gian nhất định. Hạn mức tín dụng là dư nợ vay tối đa được duy trì trong một thời gian nhất định, được ngân hàng và khách hàng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Cho vay theo hạn mức tín dụng thường áp dụng cho các doanh nghiệp mà trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh họ thường xuyên có nhu cầu vay trả, có tốc độ luân chuyển vốn tín dụng nhanh, có tín nhiệm với ngân hàng. Khi cho vay theo hạn mức tín dụng, có thể ngân hàng yêu cầu khách hàng trả phí cam kết và duy trì một số dư tối thiểu về tiền gửi thanh toán tại ngân hàng. 1 Thang Long University Library