Khóa luận Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình

Nội dung text: Khóa luận Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ---o0o--- KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH SINH VIÊN THỰC HIỆN : HOÀNG THỊ TÚ ANH MÃ SINH VIÊN : A16657 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014
2. LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn sự chỉ bảo tận tình của giáo viên hướng dẫn là Thạc sĩ Lê Thị Hà Thu, cô đã luôn giúp đỡ, trau dồi thêm kiến thức, chỉ ra những thiếu sót và giúp em có những định hướng tốt hơn trong suốt thời gian em thực hiện làm khóa luận. Em cũng xin cảm ơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình đã giúp đỡ, cung cấp thông tin, tài liệu hữu ích tạo điều kiện cho em hoàn thành khóa luận này. Em xin chân thành cảm ơn! Ngày 20 tháng 03 năm 2014 Sinh viên Hoàng Thị Tú Anh Thang Long University Library
3. LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong Khóa luận là có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này! Ngày 20 tháng 03 năm 2014 Sinh viên Hoàng Thị Tú Anh
4. MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .................................................................................... 1 1.1. Các vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại ................. 1 1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay ................................................................................ 1 1.1.2. Phân loại cho vay ................................................................................................... 1 1.1.2.1. Theo thời hạn cho vay ..................................................................................... 1 1.1.2.2. Theo hình thức bảo đảm tiền vay .................................................................... 1 1.1.2.3. Theo mục đích sử dụng vốn ............................................................................. 2 1.1.2.4. Theo phương thức cho vay .............................................................................. 2 1.1.2.5 Theo phương thức hoàn trả .............................................................................. 2 1.2. Các vấn đề cơ bản về cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại .................. 3 1.2.1. Khái niệm cho vay ngắn hạn ................................................................................. 3 1.2.2. Đặc điểm của cho vay ngắn hạn ............................................................................ 3 1.2.3. Phân loại hoạt động cho vay ngắn hạn .................................................................. 4 1.2.3.1. Cho vay khách hàng doanh nghiệp ................................................................. 4 1.2.3.2. Cho vay khách hàng cá nhân .......................................................................... 4 1.3. Hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại .................... 5 1.3.1. Khái niệm về hiệu quả cho vay ngắn hạn .............................................................. 5 1.3.2 Sự cần thiết phải đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại ....................................................................................................................... 5 1.3.2.1. Đối với nền kinh tế .......................................................................................... 5 1.3.2.2. Đối với ngân hàng thương mại ....................................................................... 5 1.3.2.3. Đối với khách hàng ......................................................................................... 6 1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại ................................................................................................................................... 6 1.3.3.1. Chỉ tiêu định tính ............................................................................................. 6 1.3.3.2. Chỉ tiêu định lượng ......................................................................................... 8 1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại ................................................................................................................................. 10 1.3.4.1. Những nhân tố khách quan ........................................................................... 10 1.3.4.2. Những nhân tố chủ quan ............................................................................... 11 1.3.4.3. Các yếu tố từ khách hàng .............................................................................. 13 Tóm tắt chương 1 ......................................................................................................... 14 Thang Long University Library
5. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH ...................................................................................................... 15 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ............................................................................................................. 15 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ........................................................................... 15 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ............................................................................................................... 16 2.1.3. Các hoạt động chính của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ............................................................................................... 19 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình trong năm 2010 – 2012 ............................... 21 2.2.1. Tình hình huy động vốn ...................................................................................... 21 2.2.2. Tình hình sử dụng vốn (chủ yếu là hoạt động cho vay) ...................................... 26 2.2.3. Tình hình kinh doanh các hoạt động khác ........................................................... 28 2.3. Một số quy định chung trong hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân Hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ....................... 31 2.3.1. Đối tượng và điều kiện cho vay ........................................................................... 31 2.3.2. Tài sản đảm bảo .................................................................................................... 31 2.3.3. Quy trình cho vay ngắn hạn ................................................................................... 32 2.3.4. Các hình thức cho vay ngắn hạn ............................................................................ 37 2.4. Thực trạng kết quả của hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình trong giai đoạn 2010- 2012 ............................................................................................................................... 39 2.4.1. Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn ................................................................. 39 2.4.2. Tình hình doanh số thu nợ cho vay ngắn hạn ...................................................... 44 2.4.3. Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn ...................................................................... 49 2.5. Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2010 – 2012 ............................................................................................................................... 52 2.5.1. Chỉ tiêu định tính ................................................................................................. 52 2.5.2. Chỉ tiêu định lượng .............................................................................................. 55 2.6. Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ............................................................. 66 2.6.1. Điểm mạnh về hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ................................................................. 66
6. 2.6.2. Nhược điểm của hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ................................................................. 67 2.6.3. Nguyên nhân của các hạn chế trong hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ................................ 68 Tóm tắt chương 2 ......................................................................................................... 71 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH ........................................................................ 72 3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ....................................... 72 3.2. Giải pháp nhằm đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình ............... 72 3.2.1. Thực hiện tốt quy trình cho vay .......................................................................... 73 3.2.2. Xây dựng chính sách lãi suất mềm dẻo linh hoạt ............................................... 73 3.2.3. Nâng cao khả năng thu thập và xử lí thông tin khách hàng ................................ 74 3.2.4. Đào tạo nâng cao trình độ cán bộ tín dụng .......................................................... 75 3.2.5. Xây dựng và sử dụng hợp lí quỹ dự phòng rủi ro tín dụng ................................. 76 3.2.6. Đẩy mạnh các chính sách hỗ trợ khách hàng ...................................................... 76 3.2.7. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ ................................................ 76 3.2.8. Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng ...................................................... 77 3.2.9. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng...................................................................... 77 3.3. Một số kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ............................................................................................................................... 77 Kết luận chương 3 ........................................................................................................ 78 DANH MỤC SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 2.1. Tổ chức bộ máy hoạt động của Ngân hàng Thương mại cổ phần 17 Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình Sơ đồ 2.2. Quy trình cho vay ngắn hạn của Vietinbank Ba Đình 32 Thang Long University Library
7. DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 23 Bảng 2.2. Tình hình hoạt động cho vay của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010- 24 2012 Bảng 2.3. Thu nhập từ dịch vụ của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 28 Bảng 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 30 2010-2012 Bảng 2.5. Doanh số cho vay theo kỳ hạn của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 41 2010-2012 Bảng 2.6. Doanh số cho vay ngắn hạn phân theo ngành kinh tế và thành phần 42 kinh tế của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.7. Doanh số thu nợ phân theo thời hạn cho vay của Vietinbank Ba Đình 46 giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.8. Doanh số thu nợ ngắn hạn phân theo ngành kinh tế và thành phần kinh 47 tế của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.9. Dư nợ ngắn hạn phân theo ngành kinh tế và thành phần kinh tế của 51 Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.10. Chỉ tiêu dự nợ ngắn hạn trên tổng nguồn vốn huy động của 55 Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.11. Chỉ tiêu dự nợ ngắn hạn trên tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn của 56 Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.12. Chỉ tiêu vòng quay vốn cho vay ngắn hạn của Vietinbank Ba Đình 57 giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.13. Phân loại nợ trên tổng dư nợ cho vay ngắn hạn của VietinBank Ba 58 Đình giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.14. Tình hình nợ quá hạn của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 59 Bảng 2.15. Tình hình nợ xấu của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 60 Bảng 2.16. Tình hình trích lập DPRR của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010- 62 2012 Bảng 2.17. Tình hình khả năng bù đắp rủi ro của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 63 2010-2012 Bảng 2.18. Chỉ tiêu thu nợ ngắn hạn của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010- 64 2012 Bảng 2.19. Doanh thu từ lãi vay của Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2010-2012 65
8. DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ NHTM Ngân hàng Thương mại Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietinbank Ba Đình Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNN & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn NQH Nợ quá hạn TSĐB Tài sản đảm bảo VNĐ Việt Nam đồng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng NQH Nợ quá hạn DPRR Dự phòng rủi ro Thang Long University Library
9. LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, công cuộc phát triển kinh tế là mục tiêu mũi nhọn của nhiều quốc gia trên thế giới, trong đó có Việt Nam. Các tổ chức kinh tế của Việt Nam cũng lớn mạnh không ngừng, đặc biệt là sự thay đổi cả về chất và lượng của hệ thống ngân hàng. Cùng với các ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ các nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia thanh toán và hỗ trợ thanh toán... Cho vay ngắn hạn là hoạt động kinh doanh quan trọng trong hoạt động tín dụng của mọi Ngân hàng thương mại. Số lượng các doanh nghiệp, nhu cầu tiêu dùng, mua sắm hàng hóa dịch vụ của các tổ chức cá nhân trên địa bàn cả nước luôn ở mức cao, do đó nhu cầu vay vốn ngắn hạn là rất lớn. Rất nhiều các ngân hàng đang cố gắng cung cấp những dịch vụ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu này của xã hội. Là một Ngân hàng thương mại có tiềm lực lớn về vốn, Vietinbank Ba Đình trong những năm qua đã rất chú trọng tới hoạt động cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên trên thực tế do tình hình kinh tế khó khăn và sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng trong hoạt động cho vay ngắn hạn nên Vietinbank Ba Đình vẫn còn gặp phải một số hạn chế. Do đó vấn đề đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn là rất cần thiết. Qua quá trình nghiên cứu, học tập, tìm hiểu về hoạt động cho vay của ngân hàng cùng sự hướng dẫn của Thạc sĩ Lê Thị Hà Thu, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình” làm đề tài khoá luận của mình. Dựa trên kết quả của quá trình nghiên cứu và phân tích dữ liệu thu thập được, khoá luận xin đưa ra một số đề xuất để đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình. 2. Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động cho vay ngắn hạn, xác định sự cần thiết của việc đẩy mạnh hoạt động cho vay của NHTM tại Việt Nam. - Nghiên cứu thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình từ năm 2010 đến 2012 từ đó rút ra điểm mạnh, hạn chế và nguyên nhân của các hạn chế đó. - Đề xuất một số giải pháp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình.
10. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của khoá luận: Hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn. Phạm vi nghiên cứu của khoá luận: Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình từ năm 2010 đến 2012. 4. Phương pháp nghiên cứu Khoá luận tốt nghiệp đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận thực tiễn: Phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp duy vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp tổng hợp thống kê. 5. Kết cấu của khoá luận Khoá luận tốt nghiệp được chia thành 3 chương với kết cấu như sau: Chương 1: Tổng quan về hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình Chương 3: Một số giải pháp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình. Thang Long University Library