Khóa luận Mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Phòng giao dịch Kim Liên

Nội dung text: Khóa luận Mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Phòng giao dịch Kim Liên

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ---0o0--- KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – PHÒNG GIAO DỊCH KIM LIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN THỊ GIANG MÃ SINH VIÊN : A16098 CHUYÊN NGHÀNH : TÀI CHÍNH HÀ NỘI – 2014
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ---0o0--- KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – PHÒNG GIAO DỊCH KIM LIÊN Giáo viên hƣớng dẫn : Th.s Nguyễn Thị Vân Nga Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Giang Mã sinh viên : A16098 Chuyên nghành : Tài chính HÀ NỘI - 2014
3. LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, trong suốt quá trình nghiên cứu đề tài em luôn nhận được sự quan tâm giúp đỡ của các thầy cô trường Đại học Thăng Long; Ban lãnh đạo và các anh chị tại Phòng giao dịch khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng – Phòng giao dịch Kim Liên đã chỉ bảo, hướng dẫn và tạo điều kiện thuận lợi nhất cho em trong quá trình thực tập đồng thời cung cấp số liệu để em hoàn thành khóa luận này. Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn tới ThS. Nguyễn Thị Vân Nga đã chỉ bảo tận tình về phương pháp nghiên cứu, cách tiếp cận và phân tích đề tài để em có thể thuận lợi hoàn thành khóa luận. Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 30 tháng 6 năm 2014 Sinh Viên Nguyễn Thị Giang
4. LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong Khóa luận có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này! Sinh viên Nguyễn Thị Giang
5. MỤC LỤC CHƢƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM ................................................ 1 1.1. Hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vƣợng VPBank ............................................................................................................... 1 1.1.1. khái niệm ngân hàng thương mại ....................................................................... 1 1.1.2. Chức năng hoạt động của ngân hàng ................................................................. 1 1.2. Khái quát chung về Doanh nghiệp vừa và nhỏ ................................................... 3 1.2.1. Khái niệm Doanh nghiệp vừa và nhỏ .................................................................. 3 1.2.2. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ ............................................................. 4 1.2.3. Những khó khăn đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ .......................................... 5 1.2.4. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với nền kinh tế ................................. 5 1.2.5 Xu hướng phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam ............... 6 1.3. Tín dụng Ngân hàng đối với các Doanh Nghiệp vừa và nhỏ .............................. 8 1.3.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng đối với DNVVN ................................................. 8 1.3.2. Nguyên tắc tín dụng ............................................................................................. 8 1.3.3. Phân loại tín dụng đối với DNVVN ..................................................................... 8 1.3.4. Quy trình và thủ tục cho vay của ngân hàng đối với DNVVN ......................... 10 1.3.5. Vai trò của hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ ....................... 11 1.3.6. Các chỉ tiêu đo lường sự mở rộng hoạt động tín dụng đối với DNVVN .......... 13 1.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng đối với DNVVN ................... 14 1.4.1. Nhân tố khách quan: .......................................................................................... 14 1.4.2. Nhân tố chủ quan ............................................................................................... 15 CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – PHÒNG GIAO DỊCH KIM LIÊN ............................................................................................................ 17 2.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Phòng giao dịch Kim Liên ...................................................................................................................... 17 2.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển ....................................................... 17 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch Kim Liên ................................................ 18
6. 2.1.3. Tình hình kinh doanh của ngân hàng VPbank - Phòng giao dịch Kim Liên trong thời gian qua ...................................................................................................... 19 2.2. Thực trạng mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại phòng giao dịch Kim Liên ...................................................................................................... 23 2.2.1. Chính sách tín dụng tại phòng giao dịch Kim Liên ......................................... 23 2.2.2. Quy trình cấp tín dụng tại phòng giao dịch Kim Liên ...................................... 24 2.2.3. Phân tích về thực trạng mở rộng tín dụng đối với DNVVN trong giai đoạn 2011 – 2013 của Phòng giao dịch Kim Liên ............................................................... 26 2.3. Đánh giá về hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại Phòng giao dịch Kim Liên ...................................................................................................................... 40 2.3.1. Kết quả đạt được ................................................................................................. 40 2.3.2. Hạn chế ............................................................................................................... 40 2.3.3. Nguyên nhân ....................................................................................................... 41 CHƢƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – PHÒNG GIAO DỊCH KIM LIÊN .......................................................... 43 3.1. Định hƣớng và mục tiêu hoạt động của Phòng giao dịch Kim Liên trong thời gian tới ...................................................................................................................... 43 3.1.1. Định hướng chung của Phòng giao dịch Kim Liên.......................................... 43 3.1.2. Định hướng chính cho kế hoạch kinh doanh 2014 .......................................... 43 3.1.3. Định hướng mở rộng tín dụng với DNVVN ...................................................... 44 3.2. Một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng đối với DNVVN tại Phòng giao dịch Kim Liên ...................................................................................................................... 44 3.2.1. Chính sách mở rộng quy mô và giới hạn cho vay ............................................. 44 3.2.2. Chính sách về lãi suất cho vay ........................................................................... 45 3.2.3. Chính sách về thời hạn cho vay và kỳ hạn nợ .................................................. 45 3.2.4. Chính sách chặt chẽ trong quá trình thẩm định ............................................... 45 3.2.5. Nâng cao tỷ trọng cho vay không phải bảo đảm bằng tài sản và cho vay có đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay đối với các DNVVN ............................ 46 3.2.6. Đa dạng hoá các hình thức cung ứng vốn và nâng cao chất lượng các sản phẩm cho vay đối với các DNVVN .............................................................................. 46
7. 3.2.7. Đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn với lãi suất hợp lý để mở rộng tín dụng đối với DNVVN .................................................................................................... 47 3.2.8. Nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động marketing ngân hàng. .................. 47 3.2.9. Thực hiện tốt và có hiệu quả về quản trị nhân sự; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ............................................................................................................... 48 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ......................................................................................... 50 3.3.1. Kiến nghị với Hội sở ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ................... 50 3.3.2. Kiến nghịvới ngân hàng Nhà nước Việt Nam. ................................................. 50 3.3.3. Kiến nghị với Chính Phủ ................................................................................... 50 KẾT LUẬN ............................................................................................................ 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................. 53
8. DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng Thương Mại TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo VHĐ Vốn huy động VNĐ Việt Nam đồng VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng
9. DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tiêu chí xác định DNVVN tại Việt Nam ...................................................... 4 Bảng 1.2: Tỷ trọng vốn đầu tư theo thành phần kinh tế ................................................. 7 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức của phòng giao dịch Kim Liên ............................................... 18 Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh ...................................................................... 19 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn năm 2011 – 2013 ................................................... 21 Biểu Đồ 2.1: Huy động vốn trong giai đoạn 2011-2013 ............................................... 23 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ trong giai đoạn 2011-2013 ................................................. 27 Biểu Đồ 2.2 : Biểu đồ cho vay theo cơ cấu khách hàng ................................................ 29 Bảng 2.4: Chỉ tiêu nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu ..................................................................... 30 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ ....................................... 31 Biểu Đồ 2.3: Số lượng DNVVN vay vốn qua các năm ................................................. 31 Bảng 2.6: Doanh số cho vay Dư nợ trong giai đoạn 2011 - 2013 ................................. 32 Biểu Đồ 2.4: Thu lãi từ tún dụng DNVVN ................................................................... 33 Bảng 2.7: Dư nợ đối với DNVVN theo kỳ hạn vay ...................................................... 34 Biểu Đồ 2.5: Tổng dư nợ đối với DNVVN ................................................................... 34 Biểu Đồ 2.6: Dư nợ theo loại hình doanh nghiệp .......................................................... 35 Biểu Đồ 2.7: Dư nợ theo loại hình DNVVN ................................................................. 36 Bảng 2.8: Nợ quá hạn , nợ xấu đối với DNVVN .......................................................... 37 Biểu Đồ 2.8: Vòng quay vốn tín dụng đối với DNVVN ............................................... 38 Biểu Đồ 2.9: Khả năng bù đắp rủi ro giai đoạn 2011 - 2013 ........................................ 39 Bảng 2.9: Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro cho vay DNVVN ......................................... 39 Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh năm 2014 ................................................................... 43
10. LỜI MỞ ĐẦU 1. Lí do chọn đề tài : Sự ổn định tài chính của nền kinh tế toàn cầu sụt giảm mạnh trong những năm gần đây đã tác động không nhỏ đến nền kinh tế Việt Nam. Chất lượng tăng trưởng không cao, thể hiện ở tính hiệu quả và sức cạnh tranh của nền kinh tế còn thấp; tăng trưởng kinh tế chủ yếu dựa vào phát triển theo chiều rộng, chưa chú trọng đến chiều sâu; nợ công tăng nhanh; thị trường tài chính bất ổn định. Điều đó đã ảnh hưởng rất lớn đến các chủ thể trong nền kinh tế, trong đó phải kể đến khối DNVVN. Hiện nay, số lượng các DNVVN chiếm 97% tổng số các doanh nghiệp Việt Nam, đóng góp gần 45% tổng sản phẩm quốc nội (GDP) cả nước. Cùng với việc đóng góp cho xã hội lượng hàng hóa lớn, các DNVVN còn tạo nên nguồn thu nhập ổn định cho một bộ phận dân cư, khai thác các nguồn lực và tiềm năng tại chỗ của các địa phương trên các vùng của cả nước. Xuất phát điểm là một NHTM ngoài quốc doanh, chủ yếu cho vay đầu tư, xây dựng cơ bản, nhất là đối với mảng khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với định hướng chung của VPBank là trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu trong hệ thống các NHTM, phòng giao dịch Kim Liên cũng đặt mục tiêu phát triển trong thời gian tới, trong đó hoạt động cho vay tiêu dùng cũng rất quan trọng. Với tư cách là một sinh viên được đào tạo chính quy chuyên ngành tài chính – ngân hàng tại trường Đại Học Thăng Long, xuất phát từ nhận thức trên, em quyết định chọn đề tài: “Mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Phòng giao dịch Kim Liên ” để làm khóa luận tốt nghiệp của mình. 2. Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa những lý luận cơ bản có liên quan đến hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại. Phân tích đánh giá thực trạng hiệu quả mở rộng tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thinh vượng – Phòng giao dịch Kim Liên giai đoạn 2011 – 2013 Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao mở rộng tín dụng tại tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Phòng giao dịch Kim Liên.