Khóa luận Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Mỹ Đình

Nội dung text: Khóa luận Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Mỹ Đình

1. BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ---o0o--- KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH SINH VIÊN THỰC HIỆN : CHU THỊ THANH HÀ MÃ SINH VIÊN : A16164 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014
2. LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Cô Th.S Trần Thuỳ Linh, đã tận tình hướng dẫn trong suốt quá trình viết khóa luận tốt nghiệp. Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô trong khoa Kinh tế - Quản lý, Trường Đại Học Thăng Long đã tận tình truyền đạt kiến thức trong 4 năm học tập. Với vốn kiến thức được tiếp thu trong quá trình học không chỉ là nền tảng cho quá trình nghiên cứu khóa luận mà còn là hành trang quí báu để em bước vào đời một cách vững chắc và tự tin. Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình đã cho phép và tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập tại đơn vị. Cuối cùng em kính chúc quý Thầy, Cô dồi dào sức khỏe và thành công trong sự nghiệp cao quý. Đồng kính chúc các Cô, Chú, Anh, Chị trong Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình luôn dồi dào sức khỏe, đạt được nhiều thành công tốt đẹp trong công việc! Sinh viên Chu Thị Thanh Hà Thang Long University Library
3. LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong Khóa luận là có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này! Sinh viên Chu Thị Thanh Hà
4. MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN VÀ KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ........................................................................................1 1.1. Vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM .................................................. 1 1.1.1. Khái niệm về vốn trong NHTM ..................................................................... 1 1.1.2. Cơ cấu vốn trong NHTM ............................................................................... 1 1.1.3. Sự cần thiết của hoạt động huy động vốn của NHTM ................................ 2 1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM .......................................................... 4 1.2.1. Căn cứ theo đối tượng huy động ................................................................... 4 1.2.2. Căn cứ theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn ..................................... 4 1.3. Khả năng huy động vốn của NHTM ................................................................. 6 1.3.1. Khái niệm ....................................................................................................... 6 1.3.2. Các tiêu chí đánh giá khả năng huy động vốn của NHTM ......................... 7 1.3.3. Các yếu tố ảnh hưởng tới khả năng huy động vốn ...................................... 9 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT MỸ ĐÌNH ............................................................................................................13 2.1. Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình .......................................... 13 2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển .............................................. 13 2.1.2. Cơ cấu tổ chức hoạt động của chi nhánh ................................................... 14 2.1.3. Nghiệp vụ kinh doanh ................................................................................. 15 2.1.4. Tình hình kinh doanh.................................................................................. 17 2.2. Thực trạng khả năng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình ...24 2.2.1. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ................................................... 24 2.2.2. Cơ cấu huy động vốn ................................................................................... 25 2.2.3. Các hình thức huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình ...... 33 2.2.4. Mạng lưới huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình ........... 35 2.2.5. Tính cân xứng giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn (hay hiệu quả sử dụng vốn) ........................................................................................................... 35 2.2.6. Chi phí huy động vốn ................................................................................... 39 2.3. Đánh giá chung về khả năng huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình ..................................................................................................................... 40 2.3.1. Kết quả đạt được .......................................................................................... 40 Thang Long University Library
5. 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân ............................................................................. 41 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT MỸ ĐÌNH......................................................................44 3.1. Định hƣớng phát triển của Chi nhánh ............................................................ 44 3.2. Một số giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình ........................................................................................... 45 3.2.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với từng thời kỳ ...................... 45 3.2.2. Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn .................. 46 3.2.3. Phát triển và mở rộng mạng lưới giao dịch................................................ 47 3.2.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ trong ngân hàng ......................................... 48 3.2.5. Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động ............................................. 48 3.2.6. Nâng cao trình độ cán bộ và công tác quản lý ........................................... 49 3.3. Một số kiến nghị ................................................................................................ 50 3.3.1. Kiến nghị với NHNN ................................................................................... 50 3.3.2. Với NHNo&PTNT Việt Nam ...................................................................... 51 KẾT LUẬN .......................................................................................................................................54
6. DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thang Long University Library
7. DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 2.1. Cơ cấu hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình ........................... 14 Biểu đồ 2.1. Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013)................................................................................................................. 28 Biểu đồ 2.2. Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013)................................................................................................................. 30 Biểu đồ 2.3. Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) ........................................................................................................................... 33 Bảng 2.1. Tỷ trọng nguồn vốn huy động/ Tổng nguồn vốn của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) ....................................................................................................... 18 Bảng 2.2. Cơ cấu dư nợ của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) .......................... 20 Bảng 2.3. Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) ................ 23 Bảng 2.4. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) ........................................................................................................................... 24 Bảng 2.5. Chi tiết cơ cấu nguồn huy động của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) ....................................................................................................................................... 26 Bảng 2.6. Nguồn vốn huy động theo hình thức của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) .............................................................................................................................. 33 Bảng 2.7. Doanh số cho vay nền kinh tế của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013)................................................................................................................. 36 Bảng 2.8. So sánh giữa huy động vốn và sử dụng vốn của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013)................................................................................................................. 37 Bảng 2.9. So sánh giữa kết cấu huy động vốn và sử dụng vốn của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) ....................................................................................................... 38 Bảng 2.10. Bảng chi phí trả lãi của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) ............... 39 Bảng 2.11. Lãi suất bình quân đầu vào của NHNo&PTNT Mỹ Đình (2011 – 2013) .. 39
8. LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Đất nước ta đang từng bước tiến hành công nghiệp hoá hiện đại hoá nhằm theo kịp các nước trong khu vực và trên thế giới. Để thực hiện thành công chiến lược đó nhu cầu về vốn đầu tư là rất lớn và cần thiết. Vốn là nguồn lực vô cùng quan trọng, vốn là chìa khoá, là yếu tố hàng đầu của mọi quá trình phát triển. Thực hiện đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước, trong những năm gần đây hệ thống Ngân hàng nói chung và hệ thống các Ngân hàng thương mại nói riêng đã huy động được khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh và đầu tư phát triển kinh tế. Tuy nhiên sự xuất hiện hàng loạt của các Ngân hàng thương mại trong nước và sự thâm nhập thị trường của các Ngân hàng liên doanh, quốc tế đã làm cho môi trường kinh doanh Ngân hàng trong nước nóng dần lên. Kéo theo đó là thị phần của các Ngân hàng thương mại trong nước sẽ bị thu hẹp, doanh thu giảm. Do đó để tạo được những bước chuyển biến mới cho nền kinh tế, công tác huy động vốn của các Ngân hàng đang đứng trước những thách thức mới, đòi hỏi các ngân hàng phải thực sự quan tâm, chú ý nhằm nâng cao hiệu quả của công tác này. Chính vì vậy, trong thời gian thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Mỹ Đình, với kiến thức đã học và thực tế, được sự hướng dẫn giúp đỡ của cô giáo Th.s Trần Thuỳ Linh và sự tận tình giúp đỡ của cán bộ công nhân viên Chi nhánh Mỹ Đình em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình”. 2. Ý nghĩa Ý nghĩa khoa học: luận văn được nghiên cứu để xem xét tầm quan trọng của huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của Chi nhánh. Ý nghĩa thực tiễn: luận văn chỉ ra thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình từ năm 2011 – 2013, chỉ ra những hạn chế nguyên nhân tồn tại và đưa ra một số giải pháp. 3. Mục đích nghiên cứu + Đưa ra những lý luận cơ bản về NHTM: vốn, huy động vốn trong NHTM + Phân tích thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình những mặt làm được, những mặt hạn chế và nguyên nhân. Thang Long University Library
9. + Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn tại Chi nhánh. 4. Đối tƣợng nghiên cứu + Đối tượng nghiên cứu: thực trạng khả năng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình. + Phạm vi nghiên cứu: các số liệu trong bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và bảng tổng kết tài sản từ năm 2011 – 2013. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu: so sánh, tổng hợp, phân tích các tư liệu thu thập được. 6. Nội dung khái quát Chương 1: Cơ sở lý luận về vốn và khả năng huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng khả năng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình. Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình.
10. CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN VÀ KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. Vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 1.1.1. Khái niệm về vốn trong NHTM Để thực hiện được tốt các chức năng của mình và đi vào hoạt động một cách có hiệu quả nhiều lợi nhuận, thì NHTM cần phải có một lượng vốn nhất định. Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do bản thân ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ cho vay khác. 1.1.2. Cơ cấu vốn trong NHTM 1.1.2.1. Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hửu trong NHTM là vốn tự có do ngân hàng tạo lập được thuộc sở hữu riêng của ngân hàng thông qua góp vốn từ các chủ sở hữu hoặc hình thành từ kết quả hoạt động kinh doanh. Mặc dù chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng nguồn vốn ngân hàng nhưng lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập ngân hàng. Vì vậy đây là nguồn vốn ổn định nên một mặt ngân hàng sử dụng nó vào mục đích kinh doanh mặt khác lại dùng để đảm bảo gây lòng tin với khách hàng và duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp ngân hàng gặp rủi ro tín dụng. Vốn tự có của Ngân hàng gồm 2 cấp: - Vốn cấp 1 bao gồm: vốn điều lệ, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ, quỹ dự phòng tài chính và lợi nhuận chưa chia. - Vốn cấp 2 bao gồm: + 50% giá trị tăng thêm của tài sản cố định và 40% giá trị tăng thêm của các loại chứng khoán đầu tư được định giá lại theo qui định của pháp luật. + Dự phòng chung. + Các trái phiếu chuyển đổi và một số các công cụ nợ khác thỏa mãn điều kiện do Ngân hàng Nhà nước qui định. 1.1.2.2. Vốn huy động Đây là nguồn vốn chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Nó là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân. Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu và phải có trách nghiệm hoàn trả cả gốc lẫn lãi khi chủ sở hữu có yêu cầu rút vốn. Vốn này luôn biến động nên ngân hàng không được sử dụng hết mà phải có một tỷ lệ dự trữ hợp lý để đảm bảo khả năng thanh toán. Vốn huy động bao gồm: * Nguồn tiền gửi: Nguồn tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM. Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên mà mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khác hàngbằng cách đó ngân hàng huy động được vốn từ các doanh nghiệp, các tổ chức và dân cư. Tiền gửi bao 1 Thang Long University Library